وام برای سرپرستان خانوار | در شرایطی که فشار تورم، هزینه‌های معیشتی و مخارج ضروری خانوارها به شکل کم‌سابقه‌ای افزایش یافته، خبر عرضه وام 100 میلیون تومانی بانک ملت با اقساط حدود 2 میلیون تومان برای سرپرستان خانوار به یکی از مهم‌ترین خبرهای اقتصادی و بانکی روز تبدیل شده است. این تسهیلات که از طریق سامانه فرابانک بانک ملت به‌صورت غیرحضوری قابل ثبت‌نام است، به‌طور خاص برای سرپرستان خانوار، حقوق‌بگیران بانکی و مشتریان خوش‌حساب طراحی شده است.

طبق اعلام رسمی، این وام با نرخ سود 23 درصد، بازپرداخت 60 ماهه و اقساط ماهانه حدود 2 میلیون و 819 هزار تومان پرداخت می‌شود. هدف اصلی این طرح، تسهیل در اعطای تسهیلات خرد، کاهش مراجعات حضوری به شعب و استانداردسازی فرآیند اعتبارسنجی عنوان شده است.

در این گزارش جامع از فردانیوز، به‌صورت کامل به بررسی شرایط دریافت وام برای سرپرستان خانوار، میزان اقساط، سود نهایی، ضامن، نقش رتبه اعتباری، ثبت‌نام آنلاین، تفاوت این وام با طرح‌های بدون ضامن مانند وامینو بانکینو و مقایسه کامل آن‌ها می‌پردازیم.

بر اساس شرایط اعلامی بانک ملت:

این تسهیلات به افرادی تعلق می‌گیرد که:

 دارای سپرده قرض‌الحسنه در بانک ملت باشند

 رتبه اعتباری قابل قبول داشته باشند

 فاقد چک برگشتی و بدهی غیرجاری باشند

 دارای ضامن رسمی باشند

خوش‌حسابی بانکی قابل اثبات داشته باشند

نکته مهم اینکه:مشتریانی که حقوق خود را از بانک ملت دریافت می‌کنند، شانس بالاتری برای دریافت وام برای سرپرستان خانوار دارند و فرآیند اعتبارسنجی آن‌ها سریع‌تر انجام می‌شود.

وام برای سرپرستان خانوار | ثبت‌نام غیرحضوری از طریق سامانه فرابانک

یکی از مزیت‌های اصلی این طرح، غیرحضوری بودن کامل فرآیند ثبت درخواست است. متقاضیان می‌توانند:

بدون مراجعه به شعبه

بدون تشکیل پرونده حضوری

بدون اتلاف وقت در صف‌های بانکی

از طریق سامانه فرابانک بانک ملت تمام مراحل را انجام دهند:

ثبت درخواست اولیه

ارسال مدارک

اعتبارسنجی

معرفی ضامن

عقد قرارداد

واریز مبلغ وام

طبق اعلام رسمی:

مبلغ وام: 100 میلیون تومان

 نرخ سود: 23 درصد سالانه

 مدت بازپرداخت: 60 ماه (5 سال)

 مبلغ هر قسط: 2,819,047 تومان

کل سود وام: 69,142,827 تومان

مجموع بازپرداخت: 169,142,827 تومان

این ارقام نشان می‌دهد که:وام 100 میلیونی بانک ملت یکی از سنگین‌ترین تسهیلات خرد از نظر سود نهایی است، اما بازپرداخت بلندمدت آن باعث شده اقساط ماهانه برای سرپرستان خانوار قابل مدیریت‌تر باشد.

علاوه بر اصل و سود وام، متقاضی باید:

300 هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی پرداخت کند

این مبلغ غیرقابل بازگشت است

حتی در صورت رد شدن وام نیز عودت داده نمی‌شود

یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده در سقف نهایی وام:

رتبه اعتباری متقاضی

در صورتی که:

رتبه اعتباری ضعیف باشد → سقف وام کمتر از 100 میلیون تومان می‌شود

رتبه اعتباری مطلوب باشد → وام 100 میلیونی کامل پرداخت می‌شود

رتبه اعتباری بر اساس موارد زیر تعیین می‌شود:

سابقه بازپرداخت وام‌های قبلی

نداشتن بدهی معوق

نداشتن چک برگشتی

گردش حساب مناسب

بانک ملت هدف از راه‌اندازی این طرح را چنین اعلام کرده است:

 تسریع در فرآیند اعطای تسهیلات خرد

 کاهش مراجعه حضوری به شعب

 غیرقضاوتی کردن فرآیند اعطای وام

 تصمیم‌گیری هوشمند بر اساس تحلیل داده‌های مشتری

 استانداردسازی روند پرداخت تسهیلات

وام برای سرپرستان خانوار | آیا این وام بدون ضامن است؟

 خیر.
وام 100 میلیون تومانی بانک ملت نیاز به ضامن رسمی دارد و از این نظر:

جزو وام‌های بدون ضامن محسوب نمی‌شود

برای بسیاری از سرپرستان خانوار پیدا کردن ضامن همچنان چالش اصلی است

وام برای سرپرستان خانوار | معرفی طرح‌های بدون ضامن مانند «وامینو» بانکینو

در کنار وام بانک ملت، طرح‌هایی نیز وجود دارد که:

 بدون ضامن

مبتنی بر امتیاز اعتباری

 کاملاً آنلاین

هستند که مهم‌ترین آن‌ها:

وامینو اقساطی بانکینو

سقف وام: تا 100 میلیون تومان

 سود: 23٪

 بازپرداخت: 6، 12 و 18 ماهه

 بدون نیاز به ضامن

 مبتنی بر امتیاز اعتباری روزانه حساب

اعتبار نقدی وامینو

 سقف اعتبار: 30 میلیون تومان

 سود: 2٪ سالانه

 بازپرداخت: یک‌ماهه

بدون ضامن

وام برای سرپرستان خانوار | سیستم امتیازدهی بانکینو چگونه است؟

در بانکینو:

هر 100 هزار تومان موجودی روزانه = 1 امتیاز

امتیازها به‌صورت روزانه جمع می‌شوند

بدون مسدود شدن پول

امکان تبدیل مستقیم امتیاز به وام وجود دارد

مثال واقعی:

اگر موجودی روزانه شما 10 میلیون تومان باشد:

روزانه 100 امتیاز

ماهانه 3,000 امتیاز

در 2 ماه → 6,000 امتیاز

و به‌تدریج می‌توانید به سقف‌های وام 10، 20، 30، 50 و 100 میلیون تومانی برسید.

وام برای سرپرستان خانوار | مقایسه وام بانک ملت و وامینو