در شرایطی که هزینه‌های زندگی سرپرستان خانوار هر روز سنگین‌تر می‌شود، وام‌های خرد بانکی به یکی از مهم‌ترین ابزارهای نفس‌کشیدن اقتصادی خانواده‌ها تبدیل شده‌اند. افزایش اجاره، شهریه مدرسه، خرج درمان، تعمیرات خانه و حتی مخارج روزمره باعث شده خیلی‌ها به دنبال وام 100 میلیون تومانی با اقساط قابل مدیریت باشند.

یکی از این گزینه‌ها، وام 100 میلیون تومانی بانک ملت است که با سود 23 درصدی، بازپرداخت 60 ماهه و اقساط حدود 2 میلیون و 819 هزار تومان پرداخت می‌شود. در کنار آن، در فضای فین‌تکی کشور نیز محصولاتی مثل وامینو و وامینو اقساطی بانکینو به‌عنوان وام‌های بدون ضامن و بر پایه امتیاز، در حال جلب توجه کاربران هستند.

در این گزارش فردانیوز، تمام جزییات وام 100 میلیونی بانک ملت، شرایط دریافت، نحوه ثبت‌نام غیرحضوری، اقساط، هزینه‌های جانبی، و همچنین مقایسه آن با گزینه‌های نوین مثل وامینو اقساطی و اعتبار وامینو را به‌صورت کامل بررسی می‌کنیم.

وام بانک ملت چیست و به چه کسانی می‌رسد؟

بانک ملت از طریق سامانه فرابانک، امکان دریافت وام 100 میلیون تومانی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. این تسهیلات بیشتر برای مشتریانی در نظر گرفته شده که:

حقوق خود را از بانک ملت دریافت می‌کنند

در این بانک حساب فعال و سابقه خوش‌حسابی دارند

سپرده قرض‌الحسنه نزد بانک دارند

از نظر شغلی اعتبار مناسب دارند

این وام می‌تواند برای سرپرستان خانوارهایی که با فشار هزینه‌ها روبه‌رو هستند، نقش یک پشتوانه جدی را بازی کند؛ البته به شرط آن‌که اقساط آن با بودجه ماهانه خانوار قابل جمع باشد.

وام بانک ملت | شرایط کلی دریافت وام 100 میلیون تومانی

طبق اطلاعات منتشر شده، دریافت این وام مشروط به چند شرط اصلی است:

وجود سپرده قرض‌الحسنه در بانک ملت

خوش‌حسابی و نداشتن تعهدات معوق بانکی

اعتبار شغلی مناسب (شغل پایدار، سابقه شغلی مشخص)

داشتن ضامن رسمی مورد قبول بانک

پذیرش نرخ سود 23 درصدی و مدت بازپرداخت حداکثر 60 ماه

اگر رتبه اعتباری متقاضی پایین باشد، سقف وام کاهش پیدا می‌کند و ممکن است به‌جای 100 میلیون، رقم‌های کمتر به فرد تعلق گیرد.

این بخش همان چیزی است که برای بسیاری از سرپرستان خانوار تعیین‌کننده است:
«وقتی وام می‌گیرم، هر ماه چقدر باید قسط بدهم؟»

برای وام 100 میلیونی بانک ملت:

مبلغ وام: 100,000,000 تومان

نرخ سود: 23 درصد سالانه

مدت بازپرداخت: 60 ماه (5 سال)

مبلغ هر قسط: 2,819,047 تومان (حدود 2 میلیون و 820 هزار تومان)

مجموع سود پرداختی: 69,142,827 تومان

جمع کل بازپرداخت (اصل + سود): 169,142,827 تومان

این یعنی در طول 5 سال، متقاضی در مجموع حدود 1.7 برابر مبلغ وام را به بانک پس می‌دهد.

همچنین متقاضی باید علاوه بر این مبالغ، 300 هزار تومان هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز بپردازد.

این نوع وام برای کسانی مناسب‌تر است که:

درآمد ماهانه نسبتاً پایدار بالای 15 تا 20 میلیون تومان دارند

می‌توانند هر ماه حدود 3 میلیون تومان قسط را بدون فشار خردکننده پرداخت کنند

نیاز به یک مبلغ یکجای 100 میلیونی برای کارهایی مثل:

رهن یا ودیعه مسکن

هزینه‌های درمانی سنگین

تعمیرات اساسی منزل

بدهی‌های سنگین با سود بالاتر
دارند

اما برای خانوارهایی که درآمد ماهانه آنها زیر 15 میلیون تومان است، چنین قسطی می‌تواند بودجه ماهانه را به شدت تحت فشار قرار دهد.

یکی از جذابیت‌های اصلی این وام، امکان ثبت‌نام غیرحضوری است. بانک ملت تاکید کرده که مشتریان حقوق‌بگیر این بانک می‌توانند از طریق سامانه فرابانک، صفر تا صد فرآیند درخواست وام را انجام دهند.

مراحل کلی ثبت‌نام:

ورود به اپلیکیشن یا وب‌سایت فرابانک

احراز هویت و ورود با اطلاعات کاربری

انتخاب بخش «تسهیلات» و گزینه «وام 100 میلیونی» یا تسهیلات خرد

ثبت درخواست، بارگذاری اطلاعات لازم

تعیین ضامن رسمی و معرفی به سیستم

اعتبارسنجی و بررسی رتبه اعتباری

اعلام نتیجه و واریز مبلغ وام در صورت تأیید

این فرآیند، مراجعه حضوری مکرر به شعبه را کاهش داده و در راستای دیجیتال‌سازی خدمات بانکی عمل می‌کند.

وام بانک ملت | اهمیت رتبه اعتباری و ضامن رسمی

بانک ملت در اعطای این وام، به دو عامل حساس است:

رتبه اعتباری مشتری

اگر رتبه اعتباری خوب باشد، امکان بهره‌مندی از سقف 100 میلیون تومانی بیشتر است.

اگر رتبه پایین باشد، سقف وام کاهش می‌یابد.

ضامن رسمی

معمولاً کارمند رسمی دولت یا شرکت‌های معتبر

دارای فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق

برای بسیاری از مردم، پیدا کردن ضامن رسمی یکی از سخت‌ترین بخش‌های دریافت وام سنتی است؛ همین‌جاست که پای گزینه‌های نوین مثل وام‌های بدون ضامن بانکینو وسط می‌آید.

مزایا:

سقف نسبتاً مناسب 100 میلیونی

بازپرداخت بلندمدت 60 ماهه

امکان ثبت‌نام غیرحضوری

مناسب برای هزینه‌های بزرگ یکجای خانوار

معایب:

نرخ سود بالا (23 درصد)

اقساط نسبتاً سنگین (حدود 2.8 میلیون تومان)

الزام به داشتن ضامن رسمی

وابستگی شدید به رتبه اعتباری و سابقه حساب

وام بانکینو | معرفی وامینو و وامینو اقساطی به‌عنوان جایگزین وام سنتی

در کنار وام‌های سنتی بانکی، «بانکینو» با معرفی دو محصول وامینو و وامینو اقساطی مدل متفاوتی از اعتباردهی را ارائه کرده است:

وامینو اقساطی → وام اقساطی تا سقف 100 میلیون تومان

اعتبار وامینو → اعتبار نقدی دائمی تا سقف 30 میلیون تومان

ویژگی مهم هر دو:
 بدون ضامن
 مبتنی بر امتیاز اعتباری داخلی بانکینو
 اعطای آنلاین و سریع

وام بانکینو | وامینو اقساطی چگونه کار می‌کند؟

وامینو اقساطی نوعی وام اقساطی است که:

تا سقف 100 میلیون تومان

با سود 23 درصد سالانه

با دوره‌های بازپرداخت 6، 12 و 18 ماهه

اعطا می‌شود.

نکات مهم:

نیاز به ضامن ندارد

بر اساس امتیاز اعتباری (Score) شما در بانکینو پرداخت می‌شود

با هر 100 هزار تومان موجودی روزانه در حساب، 1 امتیاز کسب می‌کنید

هرچه موجودی ثابت بیشتری داشته باشید، امتیازتان سریع‌تر بالا می‌رود

به‌عنوان مثال:

10 میلیون تومان موجودی روزانه = 100 امتیاز در روز

در یک ماه = 3000 امتیاز

این امتیازها جمع می‌شود و در سطح‌های مختلف، سقف‌های مختلف وام را برای شما فعال می‌کند.

وام بانکینو | جدول امتیازات و سقف وام وامینو اقساطی

برای وامینو اقساطی، امتیاز نقش کلیدی دارد. بخشی از جدول اعلام‌شده به این شکل است:

وامینو اقساطی (وام اقساطی)