طرح جدید وام یارانه‌ای دولت در آستانه ماه رمضان 1405 با هدف تقویت قدرت خرید خانوارها آغاز شد. بر اساس اعلام معاونت رفاه وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، یارانه‌بگیران دهک‌های 1 تا 9 می‌توانند بدون ضامن و تنها با اعتبارسنجی یارانه، وام 15 تا 30 میلیون تومانی با کارمزد 4 درصد دریافت کنند. این تسهیلات با بازپرداخت 18 تا 24 ماهه طراحی شده و یکی از مهم‌ترین سیاست‌های حمایتی معیشتی دولت در سال 2026 محسوب می‌شود. در ادامه جزییات کامل شرایط، ثبت‌نام و نحوه دریافت وام یارانه را می‌خوانید.

بر اساس اعلام رسمی معاونت رفاه، طرح وام یارانه 15 تا 30 میلیون تومانی ویژه یارانه‌بگیران دهک‌های 1 تا 9 از اسفند 1404 وارد فاز اجرایی شده و در سال 1405 نیز ادامه خواهد داشت. در این طرح، یارانه نقدی خانوار به‌عنوان پشتوانه بازپرداخت در نظر گرفته شده و متقاضیان بدون ارائه ضامن می‌توانند تسهیلات دریافت کنند.

نکته مهم این طرح، حذف فرآیندهای پیچیده بانکی و جایگزینی آن با اعتبارسنجی یارانه‌ای است؛ به‌گونه‌ای که تنها با ثبت کد ملی و احراز هویت، سقف تسهیلات قابل دریافت مشخص می‌شود.

برای دریافت وام یارانه فوری، شرایط اصلی به شرح زیر اعلام شده است:

جامعه هدف: یارانه‌بگیران دهک‌های 1 تا 9

مبلغ وام: 15 تا 30 میلیون تومان

نرخ کارمزد: 4 درصد قرض‌الحسنه

نیاز به ضامن: ندارد

بازپرداخت: 18 تا 24 ماهه

تضمین: یارانه نقدی خانوار

بر اساس اعلام وزارت رفاه، سقف وام برای خانوارها بر اساس میزان یارانه دریافتی و امتیاز اعتبارسنجی تعیین می‌شود؛ بنابراین همه متقاضیان لزوماً سقف 30 میلیون تومان را دریافت نمی‌کنند.

متقاضیان برای استعلام و ثبت درخواست وام یارانه باید مراحل زیر را انجام دهند:

ثبت کد ملی در سامانه یا اپلیکیشن معرفی‌شده

احراز هویت غیرحضوری

استعلام اعتبارسنجی یارانه

تعیین سقف وام

انتخاب مدت بازپرداخت

واریز وام به حساب

طبق اعلام معاونت رفاه، کل فرآیند به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود و نیاز به مراجعه به شعب بانکی وجود ندارد.

کارشناسان رفاه اجتماعی معتقدند پرداخت وام یارانه‌ای در ماه رمضان با هدف جبران فشار تورمی و افزایش هزینه سبد معیشت خانوارها انجام شده است. در سال‌های اخیر، دولت از ابزارهای یارانه‌ای مانند کالابرگ، کارت رفاهی و وام یارانه برای حمایت از دهک‌های متوسط و کم‌درآمد استفاده کرده است.

وام یارانه 2026 نیز در همین چارچوب طراحی شده و انتظار می‌رود در ماه‌های آینده به یکی از اصلی‌ترین ابزارهای تأمین نقدینگی خانوار تبدیل شود.

اقساط وام یارانه 30 میلیونی چقدر است؟

در صورت دریافت سقف وام 30 میلیون تومانی با کارمزد 4 درصد و بازپرداخت 24 ماهه، اقساط ماهانه حدود 1.3 تا 1.4 میلیون تومان برآورد می‌شود. این مبلغ مستقیماً از یارانه خانوار کسر خواهد شد.

برای وام 15 میلیونی نیز اقساط حدود 650 تا 700 هزار تومان خواهد بود.

آینده وام یارانه در سیاست‌های حمایتی دولت

گزارش فردا نیوز نشان می‌دهد دولت در سال 1405 به دنبال گسترش ابزارهای اعتباری مبتنی بر یارانه است. پس از اجرای طرح‌هایی مانند کارت رفاهی و کالابرگ، وام یارانه‌ای به‌عنوان مدل جدید تأمین مالی خرد خانوارها در دستور کار قرار گرفته است.

برخی منابع وزارت رفاه از احتمال افزایش سقف وام یارانه در نیمه دوم 1405 خبر داده‌اند، اما هنوز تصمیم رسمی اعلام نشده است.

وام یارانه‌بگیران؛ همه‌چیز درباره تسهیلات 50 میلیونی‌

در بانک رفاه 8 مدل وام برای کارمندان عادی و حتی یارانه‌بگیران در دسترس است. ولی دریافت یارانه شرط دریافت وام نیست

وام 50 میلیونی یارانه بگیران که اخیرا از سوی رسانه‌ها به آن پرداخته می‌شود، یک وام آنلاین بدون ضامن و بدون وثیقه برای تمام اشخاص حقیقی است. 

به گزارش فرارو؛ عنوان وام یارانه‌بگیران یک عنوان غلط‌انداز است. زیرا چنین وامی در سیستم بانکی تعریف نشده است.  وامی که تحت این عنوان به آن پرداخته می‌شود، تسهیلاتی است که از سوی اپلیکیشن کیوبانک قابل دریافت است. این وام اساساً ارتباطی به شرایط دریافت یارانه ندارد. هر شخص به شرط دارا بودن شرایط بازپرداخت اقساط وام و داشتن اعتبار سپرده نزد بانک رفاه می‌تواند از 8 نوع وام غیرحضوری، بدون ضامن و 4 درصد کارمزد این بانک استفاده کند. ساز و کار دقیقی برای امتیازدهی و تعیین سقف تسهیلات قابل دریافت در اپلیکیشن کیوبانک تعریف شده که بسته به شرایط هر فرد سقف وام و دوره بازپرداخت را تعیین می‌کند.

آیا وامی با عنوان وام یارانه بگیران وجود دارد؟

در رسانه‌ها یک وام با عنوان وام 50 میلیون تومانی یارانه بگیران معرفی شده که توسط بانک رفاه کارگران پرداخت می‌شود. با این حال این بانک تسهیلاتی با عنوان «وام یارانه‌بگیران» ندارد. یعنی وام‌ها برای همه مشتریان بانک رفاه در دسترس است چه یارانه‌بگیر باشد و چه نباشد.

همچنین افرادی که یارانه آن‌ها به بانک رفاه کارگران واریز می‌شود مزیت خاصی نسبت به سایرین ندارند. بلکه فقط به شرط داشتن امتیاز و معدل حساب، رتبه اعتباری به آن‌ها اختصاص می‌یابد می‌توانند از تسهیلات بانک رفاه استفاده کنند.

این وام جزو خدمات غیرحضوری تسهیلات آنلاین کیوبانک پرداخت می‌شود. این یعنی متقاضی وام بدون نیاز به مراجعه به بانک، تنها با نصب اپلیکیشن کیوبانک می‌تواند وام بگیرد. برای دریافت این وام باید مدارک مورد نیاز وام را بارگذاری کند. سپس می‌تواند بدون نیاز به ضامن و وثیقه وام را دریافت کند.

مبلغ وام، کارمزد و بازپرداخت وام

بانک رفاه کارگران 10 مورد وام برای اشخاص حقیقی تعریف کرده است که دو مورد آن مربوط به وام ازدواج و فرزندآوری می‌شود. به غیر از این دو وام، 8 مورد دیگر برای کارمندان عادی و حتی یارانه‌بگیران در دسترس است. ولی دریافت یارانه شرط دریافت وام نیست.

با توجه به امتیاز حساب و شرایط متقاضی و معدل حساب سقف قابل دریافت و دوره بازپرداخت به صورت سیستمی و خودکار در اپلیکیشن مشخص می‌شود. کارمزد برای بیشتر این وام‌ها 4 درصد سالانه است. یعنی در هر سال از دوره بازپرداخت، روی مانده حساب 4 درصد سود تعیین می‌شود.

در ادامه سه مورد از این لیست معرفی می‌شود:

تسهیلات فوری با سقف 100 میلیون تومان که حداکثر مبلغ دریافتی متقاضی براساس معدل سپرده برای رتبه A-B قابل پرداخت است.

تسهیلات طرح نیلوفر با سقف 500 میلیون تومان و کارمزد 4 درصد سالانه است که به معدل سپرده (1 تا 36 ماه) و بر اساس امتیاز حساب پرداخت می‌شود. اگر امتیاز کمتر از سقف درخواستی باشد، نیاز به ضامن دارد.

وام طرح نصر 150 میلیون تومانی بدون نیاز به معدل حساب است. ولی باید یک فرد به عنوان معرف نصف مبلغ وام درخواستی را سپرده‌‌گذاری کند و فرد متقاضی را برای دریافت وام به بانک معرفی کند و خودش ضامن پرداخت شود. ضمنا معرف تا پایان بازپرداخت به سپرده خود دسترسی نخواهد داشت.

وام امتیازی یعنی چه و انتقال امتیاز تسهیلات چگونه است؟

وام‌های کیوبانک رفاه کارگران تسهیلات امتیازی است. یعنی سیستم بر اساس موقعیت شغلی، سابقه کار، میزان حقوق دریافتی و معدل سپرده در دوره 1 تا 36 ماهه به متقاضی امتیاز می‌دهد. هر چقدر امتیاز بالا باشد، سقف دریافت وام افزایش می‌یابد. همچنین یک شخص می‌تواند از امتیاز شخص دیگری استفاده کند. مثلا کارمند می‌تواند از امتیاز شرکتی که در آن مشغول به کار است استفاده کند و سقف دریافت وام خود را بالا ببرد.

برای این کار در بخش تسهیلات اپلیکیشن کیوبانک یک گزینه با عنوان «انتقال امتیاز تسهیلات» تعریف شده است.

مدارک و نحوه دریافت وام آنلاین بدون ضامن

در فرایند ثبت درخواست وام، متقاضی باید فرمی را پر کند که از او اطلاعات شغلی مانند عنوان شغل، مدت اشتغال از روی بیمه اجباری و مبلغ حقوق و گواهی اشتغال به عنوان مدارک درخواست می‌شود.

دریافت وام‌های کیوبانک غیرجضوری است و برای دریافت وام باید ابتدا اپلیکیشن کیو بانک را دانلود کنید.

روی گزینه تسهیلات در پایین صفحه بزنید.

در صفحه خدمات تسهیلات آنلاین، کشویی اشخاص حقیقی را باز و به لیست تسهیلات دسترسی پیدا ‌کنید.

در این لیست 10 نوع وام تعریف شده که شما می‌توانید بسته به شرایط خود یکی را انتخاب کنید. وام‌ها اکثرا با کارمزد 4 درصد هستند.

پس از انتخاب نوع وام دکمه درخواست را بزنید.

اگر برای اولین بار از اپلیکیشن استفاده می‌کنید، وارد مراحل احراز هویت می‌شوید. در این صفحه مشخصات کارت هوشمند ملی شما و سپس به مشخصات شغلی شما به همراه کدپستی درخواست می‌‌شود. در مرحله‌های بعدی امضا و سلفی از شما درخواست می‌شود و مراحل احراز هویت تکمیل می‌شود.

پس از آن اعتبارسنجی تسهیلات را انتخاب کنید. یکی از سپرده‌های بانک رفاه خود را برای کسر کارمزد اعتبارسنجی انتخاب کنید و مراحل را طی کنید.

اطلاعات شغلی و درآمدی خود را کامل و فیلدها را پر کنید. گواهی اشتغال را از محل کار خود دریافت و در این مرحله آپلود کنید و نتیجه اعتبارسنجی را استعلام کنید.

اعتبار سنجی معمولا یک روز طول می‌کشد. پس از آن برای شما امتیاز اعتبارسنجی و سقف مجاز دریافت تسهیلات تعیین می‌شود. برای مثال امتیاز اعتبار 70 می تواند حداکثر 70 میلیون تومان وام بگیرد. ولی این تمام مبلغی نیست که بانک به شما می‌دهد بلکه باید در ادامه معدل‌گیری حساب را انجام بدهید.

روی دکمه ادامه کلیک کنید و دو تاریخ را به عنوان بازه معدل گیری انتخاب کنید. سیستم میانگین سپرده شما در تاریخ انتخابی را محاسبه و اعلام می‌کند و بر اساس آن به شما وام می‌دهد. برای مثال اگر سقف امتیاز شما 70 میلیون تومان باشد باید معدل حسابتان نیز همین میزان باشد یعنی شما حداقل 2 ماه 70 میلیون خواب سپرده داشته باشید تا این میزان وام به شما تعلق بگیرد.

بر همین اساس سیستم به صورت خودکار انواع گزینه‌های وام در دسترس شما با مبالغ، دوره بازپرداخت و وضعیت ضامن مختلف نمایش می‌دهد. بعضی گزینه‌های پیشنهادی نیاز به ضامن ندارد و برخی دیگر که بیش از امتیاز متقاضی باشد، ضامن لازم دارد. 

آیا وام یارانه ضامن می‌خواهد؟
خیر، تضمین بازپرداخت یارانه خانوار است.

چه کسانی می‌توانند وام بگیرند؟
یارانه‌بگیران دهک‌های 1 تا 9.

مبلغ وام چقدر است؟
بین 15 تا 30 میلیون تومان.

اقساط چگونه پرداخت می‌شود؟
کسر خودکار از یارانه ماهانه.

ثبت‌نام چگونه است؟
به‌صورت آنلاین با کد ملی و احراز هویت.

اگر یارانه‌بگیر هستید، هم‌اکنون اعتبار وام یارانه خود را استعلام بگیرید و پیش از تکمیل ظرفیت، درخواست تسهیلات 15 تا 30 میلیونی را ثبت کنید.