بازار وام مسکن در ماه‌های اخیر با تغییر مهمی روبه‌رو شده است؛ کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن، هزینه دریافت وام‌های بزرگ خرید خانه را به‌طور محسوسی پایین آورده است. تازه‌ترین بررسی‌ها نشان می‌دهد هزینه دریافت وام 1.28 میلیارد تومانی مسکن نسبت به دو ماه قبل حدود 130 میلیون تومان ارزان‌تر شده است. این تحول می‌تواند قدرت خرید متقاضیان مسکن را در سال 1405 تا حدی تقویت کند. در این گزارش فردانیوز، جزییات کاهش هزینه وام مسکن و اثر آن بر بازار خرید خانه بررسی شده است.

کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در ماه‌های اخیر، هزینه دریافت وام خرید خانه را به‌طور قابل توجهی پایین آورده است. طبق داده‌های بازار سرمایه، هزینه دریافت وام 1.28 میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق، که دو ماه قبل به بیش از 430 میلیون تومان رسیده بود، اکنون به حدود 304 میلیون تومان کاهش یافته است. این افت حدود 130 میلیون تومانی، مهم‌ترین عامل ارزان‌تر شدن وام مسکن در ابتدای سال 1405 محسوب می‌شود.

اوراق تسهیلات مسکن که مبنای اصلی دریافت وام خرید خانه از بانک مسکن است، در دی‌ماه امسال به اوج قیمتی حدود 170 هزار تومان رسیده بود. در بهمن‌ماه قیمت این اوراق به حدود 130 هزار تومان کاهش یافت و در هفته‌های اخیر نیز در بازه 115 تا 123 هزار تومان معامله شده است.

کاهش قیمت اوراق به معنای کاهش مستقیم هزینه خرید امتیاز وام برای متقاضیان است؛ بنابراین هرچه قیمت اوراق پایین‌تر باشد، هزینه اولیه دریافت وام مسکن نیز کمتر می‌شود.

برای دریافت وام 1.28 میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق، متقاضی باید تعداد مشخصی برگه اوراق خریداری کند. با قیمت‌های فعلی اوراق در محدوده حدود 120 هزار تومان، مجموع هزینه خرید اوراق برای این سطح وام حدود 304 میلیون تومان برآورد می‌شود.

این در حالی است که در دی‌ماه و اوج قیمت 170 هزار تومانی اوراق، همین وام بیش از 430 میلیون تومان هزینه اولیه داشت. به این ترتیب، کاهش قیمت اوراق عملاً هزینه ورود به بازار وام مسکن را برای متقاضیان خرید خانه کاهش داده است.

 اثر ارزانی وام مسکن  بر قدرت خرید متقاضیان

کاهش هزینه دریافت وام مسکن، به‌ویژه برای متقاضیان مصرفی و خانه‌اولی‌ها اهمیت بالایی دارد. زیرا هزینه خرید اوراق، بخشی از آورده اولیه خریدار محسوب می‌شود و کاهش آن می‌تواند فاصله متقاضی تا خرید خانه را کمتر کند.

کارشناسان بازار مسکن معتقدند افت قیمت اوراق در کوتاه‌مدت می‌تواند تقاضای وام را افزایش دهد، اما اثر آن بر قیمت مسکن محدود خواهد بود؛ زیرا قیمت واحدهای مسکونی همچنان فاصله زیادی با توان تسهیلاتی دارد.

چشم‌انداز وام مسکن در سال 1405

تحلیلگران بازار سرمایه پیش‌بینی می‌کنند قیمت اوراق تسهیلات مسکن در صورت تداوم شرایط فعلی نقدینگی و تقاضا، در محدوده فعلی باقی بماند یا نوسان ملایمی داشته باشد. در این صورت هزینه دریافت وام مسکن نیز در سطح پایین‌تری نسبت به ماه‌های پایانی 1404 تثبیت خواهد شد.

با این حال، سطح اقساط و نرخ سود تسهیلات همچنان عامل اصلی تصمیم متقاضیان است و کاهش هزینه اوراق تنها بخشی از هزینه کل وام را پوشش می‌دهد. بنابراین ارزان‌تر شدن وام مسکن به معنای ارزان شدن خرید خانه نیست، اما می‌تواند دسترسی به تسهیلات را آسان‌تر کند.

وام مسکن و بازار خرید خانه؛ آیا تقاضا افزایش می‌یابد؟

کاهش هزینه دریافت وام مسکن معمولاً به افزایش نسبی تقاضا در بازار خرید خانه منجر می‌شود، به‌ویژه در بخش واحدهای کوچک و مصرفی. با توجه به کاهش حدود 130 میلیون تومانی هزینه اوراق، انتظار می‌رود بخشی از متقاضیان که پیش‌تر به دلیل هزینه بالا از دریافت وام منصرف شده بودند، دوباره به بازار بازگردند.

با این حال، کارشناسان تأکید می‌کنند عامل تعیین‌کننده در رونق معاملات، نسبت وام به قیمت مسکن است؛ موضوعی که همچنان در ایران پایین‌تر از استانداردهای جهانی قرار دارد.

وام  مسکن باید ارزان‌تر شود؛ با وام‌های فعلی دهک‌های ضعیف به خانه نمی‌رسند

نایب رییس کمیسیون عمران مجلس با انتقاد از نرخ سود تسهیلات مسکن گفت: هرچند صدها هزار واحد در حال ساخت است، اما اگر وام‌ها متناسب با توان دهک‌های حمایتی اصلاح نشود، هدف‌گذاری دولت برای خانه‌دار شدن اقشار ضعیف محقق نخواهد شد.

عباس صوفی، نایب رییس کمیسیون عمران مجلس شورای اسلامی در گفت‌وگو با خبرنگار خانه ملت با اشاره به آمار ساخت واحد مسکونی برای دهک‌های پردرآمد، گفت: بخش عمده متقاضیان مسکن، کارگران، کارمندان و اقشار کم‌درآمد هستند و طبیعی است که بدون تسهیلات ارزان‌قیمت، عملاً امکان ورود به بازار مسکن را نخواهند داشت. در کنار این موضوع، باید سازوکاری برای مدیریت خرید و فروش امتیاز واحدها طراحی شود تا فضا برای سوداگری و دلالی بسته بماند. از سوی دیگر وام‌هایی که امروز پرداخت می‌شود از نظر نرخ سود و بازپرداخت، برای دهک‌های حمایتی چندان قابل‌تحمل نیست و دولت باید در این بخش بازنگری جدی داشته باشد.

وی با یادآوری حمایت‌های بودجه‌ای مجلس افزود: برای گروه‌های حمایتی مانند کمیته امداد امام خمینی، سازمان بهزیستی کشور و بنیاد مسکن انقلاب اسلامی ردیف‌های اعتباری ویژه‌ای به‌منظور کمک به ساخت مسکن پیش‌بینی شده است؛ اما این حمایت‌ها زمانی اثرگذار می‌شود که وام‌ها با نرخ سود پایین‌تر و شرایط بازپرداخت منطقی‌تری در اختیار متقاضیان قرار گیرد.

این نماینده مجلس با اشاره به برنامه دولت برای تکمیل و تحویل حدود 860 هزار واحد در حال ساخت گفت: سیاست بعدی، واگذاری زمین به افراد و تعاونی‌هاست. اگر زمین به‌موقع واگذار شود و در کنار آن وام متناسب با توان مردم پرداخت شود، روند تأمین مسکن برای اقشار مختلف جامعه روان‌تر خواهد شد.

نایب رییس کمیسیون عمران مجلس در پایان خاطرنشان کرد: با اجرای سیاست‌های برنامه هفتم، دولت هم باید زمین در اختیار بگذارد و هم تسهیلات مؤثر ارائه کند؛ اما به اعتقاد من شورای عالی مسکن باید سقف تسهیلات را افزایش دهد و همزمان نرخ سود وام را کاهش دهد تا مردم واقعاً توان بازپرداخت داشته باشند و طرح‌ها از روی کاغذ به زندگی مردم منتقل شود./

هزینه دریافت وام 1.28 میلیاردی مسکن چقدر است؟
حدود 304 میلیون تومان با قیمت‌های فعلی اوراق.

چرا وام مسکن ارزان شده است؟
به دلیل کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در بازار.

قیمت اوراق مسکن اکنون چقدر است؟
در محدوده حدود 115 تا 123 هزار تومان.

آیا کاهش هزینه وام باعث ارزانی مسکن می‌شود؟
خیر، اما دسترسی به تسهیلات خرید خانه را آسان‌تر می‌کند.

وام مسکن برای چه کسانی مناسب‌تر است؟
متقاضیان مصرفی و خانه‌اولی‌ها بیشترین بهره را می‌برند.

اگر قصد خرید خانه دارید، پیش از اقدام برای دریافت وام مسکن، هزینه اوراق و شرایط تسهیلات را بررسی کنید تا از فرصت کاهش هزینه وام در سال 1405 بهره‌مند شوید.

منابع: ایسنا
بازار اوراق تسهیلات مسکن
داده‌های معاملات فرابورس ایران