وام بازنشستگان | در روزهایی که هزینه‌های درمان، تعمیرات ضروری و حتی سفرهای کوتاه خانوادگی برای بسیاری از بازنشستگان به یک دغدغه جدی تبدیل شده، خبر آغاز اعطای دو نوع تسهیلات جدید با کارمزد پایین می‌تواند نفس تازه‌ای برای بخشی از جامعه بازنشستگی باشد. بر اساس اطلاع‌رسانی منتشرشده، صندوق بازنشستگی بانک‌ها با موافقت ارکان مربوطه، «تسهیلات ضروری» و «تسهیلات سفر» را با نرخ کارمزد 4 درصد و شرایط ساده‌تر نسبت به دوره‌های قبل فعال کرده و مسیر ثبت‌نام را نیز به‌صورت غیرحضوری در سامانه خدمات الکترونیکی اعلام کرده است.

بحث حمایت مالی از بازنشستگان، سال‌هاست یکی از محورهای اصلی سیاست‌های رفاهی در ایران به شمار می‌رود. در بسیاری از خانواده‌ها، بازنشستگان نه‌تنها تامین‌کننده بخشی از مخارج روزمره‌اند، بلکه در مواقع بحرانی مانند هزینه‌های درمانی، تعمیرات منزل، بدهی‌های کوتاه‌مدت یا هزینه‌های غیرمنتظره، نقش تکیه‌گاه مالی را نیز ایفا می‌کنند. در چنین شرایطی، «وام بازنشستگان» با کارمزد پایین و بازپرداخت بلندمدت می‌تواند یک ابزار مهم برای مدیریت فشارهای مالی باشد؛ البته به شرط آنکه فرآیند دریافت شفاف، دسترسی آسان و زمان واریز مشخص باشد.

بر اساس اطلاع‌رسانی منتشرشده از سوی کانال شبکه خبری بازنشستگان، صندوق بازنشستگی بانک‌ها با موافقت ارکان صندوق، اعطای دو نوع تسهیلات را آغاز کرده است: «تسهیلات ضروری» با مبلغ 800 میلیون ریال و «تسهیلات سفر» با مبلغ 150 میلیون ریال. نکته مهم این بسته حمایتی، نرخ کارمزد 4 درصد و همچنین حذف شرط پرداخت 12 قسط از تسهیلات قبلی (برای وام ضروری) عنوان شده است؛ موضوعی که می‌تواند دایره متقاضیان را گسترده‌تر کند.

وام بازنشستگان تسهیلات ضروری؛ مبلغ، مدت و کارمزد دقیق چیست؟

در میان دو گزینه اعلام‌شده، تسهیلات ضروری از نظر مبلغ و مدت بازپرداخت، گزینه اصلی محسوب می‌شود. طبق جزییات اعلامی:

مبلغ تسهیلات ضروری: 800 میلیون ریال (معادل 80 میلیون تومان)

بازپرداخت: 60 ماهه

نرخ کارمزد: 4 درصد

شرط 12 قسط از وام قبلی: حذف شده (بدون رعایت شرط پرداخت 12 قسط از تسهیلات قبلی)

این موارد از چند جهت مهم هستند. نخست اینکه مبلغ 80 میلیون تومان در فضای اقتصادی فعلی می‌تواند بخش قابل توجهی از هزینه‌های ضروری را پوشش دهد؛ به‌خصوص هزینه‌هایی مانند درمان‌های غیرقابل‌تعویق، خرید تجهیزات پزشکی، تعمیرات اساسی منزل یا خودرو، پرداخت بدهی‌های فوری یا تامین بخشی از ودیعه مسکن. دوم اینکه بازپرداخت 60 ماهه باعث می‌شود فشار قسط ماهانه نسبت به وام‌های کوتاه‌مدت کمتر باشد. سوم اینکه کارمزد 4 درصد، در مقایسه با بسیاری از تسهیلات بانکی رایج، پایین‌تر است و همین نکته، جذابیت «وام بازنشستگان» را افزایش می‌دهد.

با این حال، هر تسهیلاتی یک واقعیت اجرایی هم دارد: تامین اعتبار، فرآیند داخلی بانک عامل، زمان‌بندی پرداخت و همچنین سقف پذیرش متقاضیان. بنابراین متقاضیان بهتر است از همان ابتدا با نگاه دقیق‌تری اقدام کنند و همه مراحل ثبت‌نام را درست انجام دهند تا در صف بررسی دچار مشکل نشوند.

وام بازنشستگان تسهیلات سفر؛ وام کوچک اما هدفمند برای سفرهای برنامه‌ریزی‌شده

گزینه دوم، «تسهیلات سفر» است که مبلغ آن پایین‌تر اما کاربرد آن مشخص‌تر است. طبق اطلاعات اعلامی:

مبلغ تسهیلات سفر: 150 میلیون ریال (معادل 15 میلیون تومان)

بازپرداخت: 36 ماهه

نرخ کارمزد: 4 درصد

وام سفر معمولاً برای بازنشستگانی جذاب است که قصد دارند یک سفر خانوادگی کوتاه، زیارتی یا تفریحی را مدیریت کنند اما نمی‌خواهند یا نمی‌توانند از پس هزینه‌های نقدی یک‌باره برآیند. در سال‌های اخیر، با افزایش هزینه‌های اقامت، حمل‌ونقل و خدمات گردشگری، حتی سفرهای کوتاه داخلی نیز برای بسیاری از خانواده‌ها پرهزینه شده است. اینجا «وام بازنشستگان» در قالب تسهیلات سفر، می‌تواند نقش یک کمک‌هزینه هدفمند را ایفا کند.

بازپرداخت 36 ماهه نیز به این معناست که تسهیلات سفر نسبت به وام ضروری، سریع‌تر تسویه می‌شود اما مبلغ اقساط ماهانه ممکن است کمی بالاتر باشد (چون مدت کوتاه‌تر است). با این حال کارمزد 4 درصد همچنان یک امتیاز مهم به حساب می‌آید.

وام بازنشستگان و تفاوت دو تسهیلات؛ کدام گزینه مناسب‌تر است؟

برای انتخاب میان تسهیلات ضروری و تسهیلات سفر، بهتر است به چند معیار ساده توجه شود: هدف هزینه‌کرد، توان بازپرداخت ماهانه و فوریت نیاز.

اگر هدف شما هزینه‌های درمانی، بدهی فوری، تعمیرات یا خرید ضروری است، وام ضروری با مبلغ 80 میلیون و بازپرداخت 60 ماهه مناسب‌تر به نظر می‌رسد.

اگر هدف شما سفر خانوادگی یا زیارتی است و مبلغ 15 میلیون برای برنامه‌تان کفایت می‌کند، تسهیلات سفر می‌تواند گزینه قابل‌قبولی باشد؛ چون دقیقاً برای همین هدف طراحی شده است.

اگر توان پرداخت اقساط ماهانه پایین‌تر است، بازپرداخت 60 ماهه وام ضروری معمولاً قسط سبک‌تری ایجاد می‌کند.

اگر می‌خواهید سریع‌تر تسویه کنید یا از ابتدا برنامه پرداخت کوتاه‌تری دارید، بازپرداخت 36 ماهه وام سفر جذاب‌تر است.

یک نگاه مقایسه‌ای در قالب جدول: