وام‌های هدفمند برای زنان در ماه‌های اخیر بیشتر از همیشه مورد توجه قرار گرفته‌اند؛ چون هم به استقلال مالی کمک می‌کنند و هم می‌توانند پشتوانه‌ای برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهای خرد و خانگی باشند. در همین راستا، بانک مهر ایران طرح تازه‌ای با عنوان «اندوخته بانوان» معرفی کرده که امکان دریافت وام بانوان تا سقف 100 میلیون تومان را با کارمزد 4 درصد و بدون ضامن رسمی فراهم می‌کند. در این گزارش، همه جزییات ثبت‌نام، شرایط، اقساط، بازپرداخت و نکات مهم این تسهیلات را با تمرکز بر کلیدواژه وام بانوان مرور می‌کنیم.

طرح «اندوخته بانوان» یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که با هدف حمایت از زنان، تقویت توان مالی خانواده‌ها و پشتیبانی از مشاغل خانگی طراحی شده است. ویژگی اصلی این طرح در نگاه اول، دو نکته کلیدی است:

وام بانوان بدون ضامن رسمی

کارمزد پایین 4 درصد و بازپرداخت تا 36 ماه

این ترکیب برای بسیاری از بانوانی که به ضامن رسمی دسترسی ندارند، می‌تواند مسیر دریافت تسهیلات را ساده‌تر کند.

برای شروع فرآیند دریافت وام بانوان در طرح «اندوخته بانوان»، نخستین قدم:

افتتاح حساب اندوخته بانوان در بانک مهر ایران

بعد از افتتاح حساب، مرحله امتیازسازی و ایجاد میانگین حساب آغاز می‌شود که در مبلغ نهایی وام نقش مستقیم دارد.

طبق شرایط اعلام‌شده، متقاضی باید:

حداقل 4 ماه سپرده‌گذاری منظم داشته باشد

هر ماه حداقل 800 هزار تومان به حساب واریز کند

این سپرده‌گذاری باعث افزایش امتیاز و امکان دریافت مبلغ بالاتر می‌شود. نکته مهم اینکه:

برداشت زودهنگام یا به‌هم خوردن نظم واریزی می‌تواند امتیاز را کاهش دهد و روی سقف وام بانوان اثر بگذارد.

در این طرح، «ضامن رسمی» حذف شده اما جایگزین آن، اعتبارسنجی بانکی است. شرط اصلی برای دریافت وام بانوان:

نداشتن چک برگشتی

نداشتن بدهی معوق بانکی

به زبان ساده، اگر سابقه بانکی شما از نظر بدهی و چک برگشتی مشکل نداشته باشد، شانس دریافت وام بالاتر می‌رود.

سقف وام بانوان اندوخته بانوان چقدر است؟

سقف اعلامی: 100 میلیون تومان

اما مبلغ نهایی وام بانوان برای هر فرد وابسته است به:

میانگین حساب

رتبه اعتباری (اعتبارسنجی)

بنابراین ممکن است برخی متقاضیان کمتر از سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند.

سود و کارمزد وام بانوان | 4 درصد یعنی چقدر پرداخت می‌کنید؟

نوع تسهیلات در این طرح قرض‌الحسنه با کارمزد 4 درصد است. بر اساس محاسبات اعلام‌شده:

مجموع کارمزد حدود 8 میلیون تومان

جمع کل بازپرداخت در پایان دوره حدود 108 میلیون تومان

این ارقام به مخاطب کمک می‌کند قبل از ثبت‌نام، تصویر روشنی از هزینه واقعی وام بانوان داشته باشد.

وام بانوان 100 میلیونی به چه کسانی می‌رسد؟

طبق توضیحات طرح، این وام بیشتر برای گروه‌های زیر مناسب است:

بانوان خانه‌دار

زنان سرپرست خانوار

بانوان شاغل در مشاغل خرد و خانگی

بانوانی که قصد راه‌اندازی یا توسعه فعالیت اقتصادی کوچک دارند

هدف اصلی این مدل وام بانوان، حمایت از استقلال مالی و افزایش تاب‌آوری اقتصادی خانوارهاست.

ضمانت وام بانوان | واقعاً بدون ضامن است؟

نکته کلیدی همین‌جاست:
در «اندوخته بانوان» نیاز به ضامن رسمی حذف شده، اما بانک از مسیر دیگری ریسک را مدیریت می‌کند:

بررسی اعتبار بانکی

نبود چک برگشتی

نبود بدهی معوق

پس این وام بانوان را می‌توان «بدون ضامن رسمی» دانست، اما همچنان شروط اعتبارسنجی جدی است.

مدت بازپرداخت وام بانوان | حداکثر چند ماهه است؟

حداکثر بازپرداخت: 36 ماه (3 سال)

بازپرداخت بلندمدت باعث می‌شود فشار قسط ماهانه برای بسیاری از متقاضیان کمتر شود و برنامه‌ریزی مالی قابل‌مدیریت‌تری داشته باشند.

اقساط وام بانوان بانک مهر ایران | هر ماه چقدر باید پرداخت کنید؟

طبق ارقام اعلامی:

مبلغ هر قسط حدود 3,030,303 تومان

مجموع بازپرداخت در پایان دوره حدود 108,300,000 تومان

همچنین هزینه‌های جانبی:

هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی حدود 300 هزار تومان

این بخش برای تصمیم‌گیری نهایی بسیار مهم است، چون «قسط ماهانه» تعیین می‌کند آیا وام بانوان با درآمد و شرایط خانوار سازگار هست یا نه.

نکات مهم قبل از ثبت‌نام وام بانوان

پیش از اقدام برای وام بانوان بهتر است به چند نکته توجه کنید:

اگر قصد دریافت سقف بالاتر دارید، نظم واریزی 4 ماهه را جدی بگیرید.

وضعیت چک برگشتی و بدهی معوق خود را بررسی کنید.

قسط 3 میلیونی را با بودجه ماهانه‌تان تطبیق دهید.

اگر هدف شما کسب‌وکار خانگی است، برنامه هزینه‌کرد و بازگشت سرمایه را از قبل مشخص کنید.

پرسش‌های متداول

1) وام بانوان 100 میلیونی بانک مهر ایران چیست؟

یک وام قرض‌الحسنه در قالب طرح «اندوخته بانوان» با کارمزد 4 درصد و بازپرداخت تا 36 ماه.

2) آیا وام بانوان واقعاً بدون ضامن است؟

ضامن رسمی حذف شده، اما دریافت وام به اعتبارسنجی و نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق وابسته است.

3) شرط سپرده‌گذاری برای وام بانوان چیست؟

حداقل 4 ماه سپرده‌گذاری منظم و واریز حداقل 800 هزار تومان در هر ماه.

4) اقساط وام بانوان چقدر است؟

حدود 3,030,303 تومان در ماه، با مجموع بازپرداخت حدود 108.3 میلیون تومان.

5) چه کسانی بیشتر مناسب وام بانوان هستند؟

بانوان خانه‌دار، زنان سرپرست خانوار و بانوان فعال در مشاغل خرد و خانگی.

6) هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی چقدر است؟

حدود 300 هزار تومان.

اگر دنبال وام بانوان هستید، این نکته را از دست ندهید

اگر قصد دارید از وام بانوان 100 میلیونی بانک مهر ایران استفاده کنید، از همین امروز حساب اندوخته بانوان را افتتاح کنید و سپرده‌گذاری 4 ماهه را منظم انجام دهید تا امتیاز شما برای دریافت مبلغ بالاتر تقویت شود. برای اطلاع از جدیدترین شرایط، تغییرات احتمالی و طرح‌های جدید بانکی، گزارش‌های روزانه فردا نیوز را دنبال کنید.

منابع خبری

اقتصادآنلاین