تقی پوراظهار داشت: شرکت به پرداخت ملت به عنوان یکی از لیدرهای بازار پرداخت کشور، در نقطه نهایی زنجیره خرید قرار داردیعنی همان لحظه ای که تصمیم مشتری به خرید نهایی می شود. مدیرعامل شرکت به پرداخت خاطر نشان کرد: ما سهمی حدود یک پنجم بازار پرداخت الکترونیک کشور را در اختیار داریم. برای روشن شدن موضوع چند عدد را اشاره می کنم: سالانه حدود 10 میلیارد تراکنش خرید پردازش می کنیم که این عدد در ماه به 850 تا 900 میلیون تراکنش می رسد. از نظر مبلغی، ماهانه حدود 400 همت تراکنش از مسیر به پرداخت انجام می شود و این حجم معادل 20 درصد بازار تجارت الکترونیک ایران است. وی با اشاره به اینکه سهم تجارت الکترونیک از GDP ایران حدود 6 درصد است گفت: اما بازار خرده فروشی که حدود 65 درصد GDP کشور است هنوز کمتر از 10 درصد به پرداخت الکترونیک مجهز شده که این یعنی ظرفیت رشد فوق العاده ای پیش روی ما هست.

*نقش فناوری در این تحول

تقی پور تصریح کرد: امروز کل بازار پرداخت کشور روزانه 150 تا 200 میلیون تراکنش مالی را مدیریت می کند. این حجم عملیات شامل انتقال وجه، مغایرت گیری،کشف تقلب،مدیریت ریسک (Fraud Management و تصفیه و تسویه است و انجام آن با روش های سنتی مطلقاً غیرممکن است. وی ادامه داد: این جهش تنها به واسطه فناوری های نوین، پردازش ابری، هوش مصنوعی و توسعه شبکه های ارتباطی سریع (4G و 5G) اتفاق افتاده است. مدیرعامل به پرداخت گفت: اگر به عقب نگاه کنیم، شبکه پرداخت رسمی از سال 93 شکل گرفت و اگر کمی جلوتر برویم از سال 84 فعالیت های اولیه شروع شد. یعنی در کمتر از 20 سال از پرداخت سنتی به نقطه ای رسیدیم که پول نقد تقریباً از زندگی روزمره حذف شده و کارت فیزیکی نیز در حال کنار رفتن است.

*ورود به عصر اعتباری ها (Offline & Credit)

تقی پور اظها رداشت: تمام اعدادی که ذکر کردم مربوط به تراکنش های نقد و آنلاین بود. اما ترند اصلی امروز دنیا و ایران، حرکت به سمت تراکنش های آفلاین و اعتباری است که شامل BNPL و سرویس های خرد اعتباری برای کاربران، اعتبار زنجیره تأمین برای کسب وکارها و مدل های جدید اعتباردهی در تجارت الکترونیک است و تمام این ها مبتنی بر فناوری های نوین، پردازش سریع و هوش مصنوعی هستند.

*چالش بزرگ: اعتبارسنجی نسل جدید

تقی پور که مدیری جوان است، درادامه تصریح کرد: یکی از مهم ترین مسائل امروز، اعتبارسنجی نسل Z است. این نسل غالباً هیچ سابقه مالی یا بانکی ندارند بنابراین روش های کلاسیک اعتبارسنجی دیگر جوابگو نیستند. وی گفت: اکنون اعتبارسنجی باید بر اساس رفتار کاربران،تراکنش های دیجیتال، سطح تحصیلات، موقعیت جغرافیایی و داده های رفتاری و تحلیلی است و این، همان جایی است که فناوری نقش اصلی را ایفا می کند.

*ماشین چه چیزهایی را جایگزین می کند؟

تقی پور در بخش دیگری از سخنارنی خود، با دعوت همگان به داشتن صراحت در سخن، گفت: هر کاری که بتوان آن را به یک الگوریتم تبدیل کرد، قابل جایگزینی است.این موضوغ شامل بسیاری از موارد می شود از جمله مغایرت گیری، تحلیل های کمّی، مدل سازی آماری و حتی بسیاری از نقش های ترید. مدیرعامل به پرداخت ملت با تاکید بر اینکه ماشین نه احساس دارد، نه خستگی و نه خطای انسانی، چنین نتیجه گرفت که در این حوزه ها معمولاً بهتر از انسان عمل می کند. وی گفت: آنچه فعلاً ماشین نمی تواند جایگزین کند شامل تفکر تحلیلی، تفکر سیستماتیک، تفکر انتقادی، خلق مدل های جدید، طراحی سیستم های آینده و فهم لایه های فرهنگی، انسانی، اجتماعی و بین رشته ای است . ماشین می تواند گذشته را تحلیل کند اما نمی تواند آینده را خلق کند. تقی پور با بیان اینکه پرسیدن اینکه استارتاپ های آینده چه هستند؟ از هوش مصنوعی، فقط تحلیل گذشته به شما می دهد. سوالی را مطرح کرد وگفت: مدل های هوش مصنوعی را انسان ها می سازند. ماشین هنوز نمی تواند مدل هوش مصنوعی خودش را از صفر طراحی کند.شاید نسل های آینده این امکان را ایجاد کنند اما امروز ساختار مدل ها کاملاً انسانی است.مدیرعامل به پرداخت تاکید کرد: دانشگاه ها باید نقشش را تغییر دهند و دانشجو باید بتواند نقد کند، تحلیل کند، ضعف ها و فرصت ها را کشف کندو مدل های جدید خلق کند. دانش حفظی و تکراری، آینده ساز نیست بلکه تفکر آینده ساز است.

*نظارت، شفافیت و مشکل ساختاری کشور

تقی پور در بخش دیگری گفت: در سال های اخیر، با ورود کافه بازار، دیجی کالا، رمز پویا، اسنپ و ده ها پلتفرم دیگر، فضای دیجیتال کشور رشد کرد و امروز در حال ورود به عصر اعتباری ها هستیم. اما یک مشکل جدی وجود دارد و آن هم این است که نظارت هوشمند بر استفاده از هوش مصنوعی در بخش مالی هنوز کامل نیست. علت این امر از سوی مدیرعامل به پرداخت چنین شرح داده شد: علت ، فاصله زیاد میان بخش مالی و بخش IT، ساختارهای سنتی نسل های قدیمی در واحدهای مالی، ترس از تغییر و نبود استانداردسازی فرآیندها است که سبب مشکلاتی می شود از جمله اینکه شفافیت مالی کامل نمی شود و بسیاری از فرآیندها همچنان دستی است. همچنین ظرفیت واقعی هوش مصنوعی استفاده نمی شود. این در حالی است که در دنیا، صورت های مالی، کنترل داخلی، تطبیق، محاسبات و گزارشگری مالی، کاملاً هوشمندسازی شده اند.

*آینده شغل ها: مشاوران هوش مصنوعی

تقی پور گفت: در آینده نه چندان دور، بسیاری از ما تبدیل می شویم به مشاور هوش مصنوعی یعنی به جای اینکه فقط از هوش مصنوعی کمک بگیریم، باید به آن کمک کنیم تا مدل هایش بهتر شود. این نقش در همه صنایع از جمله مالی ،بانکی، پزشکی، تجارت، مدیریت ریسک و حتی حوزه های اجتماعی پدیدار می شود و این همان شغلی است که به باور من باقی می ماند.

*جمع بندی نهایی

تقی پور گفت: ما در آستانه دوره ای هستیم که شغل ها هر روز تغییر می کنند، فناوری با سرعت باور نکردنی رشد می کند، مدل های جدید اقتصادی در حال ظهور هستند و تنها چیزی که ماندگار می ماند تفکر، تحلیل و خلاقیت انسانی است بنابراین توصیه من به نسل جدید، دانشجویان و فعالان حوزه مالی این است که به جای یادگیری کارهای قابل الگوریتم سازی، روی تفکر و تحلیل سرمایه گذاری کنید، یاد بگیرید برای هوش مصنوعی مدل بسازید، یاد بگیرید به هوش مصنوعی مشاوره دهید و مهم تر از همه، آماده باشید که دنیا هر چند سال یک بار کاملاً تغییر می کند