در شرایطی که هزینه‌های زندگی بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته هر روز بالاتر می‌رود، دسترسی به وام یارانه ای برای بازنشستگان یکی از مهم‌ترین ابزارهای جبران فشار تورمی و مدیریت مخارج ضروری است.
در همین فضا، وام 100 میلیون تومانی بانک ملت با بازپرداخت 60 ماهه و امکان ثبت‌نام غیرحضوری از طریق سامانه فرابانک، توجه بسیاری از بازنشستگان، حقوق‌بگیران و فرهنگیان را جلب کرده است.

این تسهیلات که بعضی آن را «وام بدون سود بازنشستگان» یا «وام حمایتی بازنشستگان» می‌نامند، در واقع یک وام خرد با نرخ سود مصوب 23 درصدی است که به دلیل امکان دریافت آسان‌تر و اقساط قابل برنامه‌ریزی، در رسانه‌ها و شبکه‌های اجتماعی با عنوان وام یارانه ای برای بازنشستگان مطرح شده است.

در این گزارش فردانیوز جزییات کامل این وام، شرایط دریافت، اقساط، هزینه‌ها، مزایا و نکات مهمی که هر بازنشسته و فرهنگی باید بداند، به‌صورت تحلیلی و کاربردی بررسی می‌شود.

وام یارانه ای برای بازنشستگان در قالب این طرح، در اصل یک تسهیلات 100 میلیون تومانی است که:

به مشتریان خوش‌حساب بانک ملت

به‌ویژه آن‌هایی که حقوق یا مستمری خود را از این بانک دریافت می‌کنند

و دارای سپرده قرض‌الحسنه فعال هستند

پرداخت می‌شود.

این وام:

در سقف 100 میلیون تومان

با نرخ سود 23 درصد

و حداکثر 5 سال (60 ماه) بازپرداخت

طراحی شده است.
نکته مهم این است که ثبت‌نام و درخواست وام یارانه ای برای بازنشستگان از طریق سامانه آنلاین «فرابانک» انجام می‌شود و نیاز به مراجعه حضوری مکرر به شعب را کاهش می‌دهد.

بانک ملت این تسهیلات را برای طیف گسترده‌ای از مشتریان طراحی کرده، اما در عمل، بیشترین جذابیت آن برای گروه‌های زیر است:

بازنشستگان کشوری و لشکری که حقوق خود را از بانک ملت دریافت می‌کنند

فرهنگیان شاغل و بازنشسته با سابقه خوش‌حسابی

کارمندان و حقوق‌بگیران رسمی که فیش حقوقی و رتبه اعتباری مناسبی دارند

به همین دلیل، در رسانه‌ها از این تسهیلات به‌عنوان وام یارانه ای برای بازنشستگان یاد می‌شود؛ چرا که ساختار آن با حقوق ثابت، مستمری ماهانه و امکان کسر اقساط از حقوق تناسب بالایی دارد.

شرایط اصلی این وام به‌صورت خلاصه به شکل زیر است:

مبلغ وام: حداکثر 100 میلیون تومان

نوع حساب مبنا: سپرده قرض‌الحسنه مشتری در بانک ملت

نرخ سود: 23 درصد سالانه (مصوب بانک مرکزی)

مدت بازپرداخت: حداکثر 60 ماه (5 سال)

نحوه دریافت: ثبت‌نام و درخواست به‌صورت غیرحضوری از طریق سامانه فرابانک

نیاز به ضامن: بله، حداقل یک ضامن رسمی مورد تأیید بانک

شرط خوش‌حسابی: رتبه اعتباری مناسب و نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی

این ویژگی‌ها باعث شده وام یارانه ای برای بازنشستگان بانک ملت، در مقایسه با بسیاری از وام‌های سنتی با روند طولانی و حضوری، جذاب‌تر و دسترس‌پذیرتر به نظر برسد.

بانک ملت تأکید کرده است که مبنای پرداخت وام یارانه ای برای بازنشستگان، ترکیبی از چند عامل است:

مقدار و سابقه سپرده قرض‌الحسنه مشتری

وضعیت خوش‌حسابی در تسهیلات قبلی، اقساط و تعهدات

اعتبار شغلی و مالی متقاضی

رتبه اعتباری ثبت شده در سامانه‌های اعتبارسنجی

اگر رتبه اعتباری مشتری ضعیف باشد یا سابقه بدحسابی داشته باشد، سقف وام یارانه ای برای بازنشستگان کاهش پیدا می‌کند و احتمال دریافت مبلغ کامل 100 میلیون تومان کم می‌شود.
از سوی دیگر، بازنشستگان و فرهنگیان منظم و خوش‌حساب، شانس بالاتری برای دریافت سقف کامل تسهیلات دارند.

یکی از نکات کلیدی این طرح این است که:متقاضیان وام یارانه ای برای بازنشستگان، باید ضامن رسمی مورد تأیید بانک معرفی کنند.

این ضامن معمولا باید:

کارمند رسمی دولت، شرکت‌های معتبر یا نهادهای دارای لیست حقوق منظم باشد

فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق ارائه دهد

معوقه بانکی و چک برگشتی نداشته باشد

به این ترتیب، هرچند روند ثبت‌نام غیرحضوری است، اما شرط وجود ضامن رسمی همچنان به‌عنوان فیلتر اصلی باقی مانده است.

وام یارانه ای برای بازنشستگان؛ نرخ سود، اقساط و جمع پرداختی چقدر است؟

یکی از مهم‌ترین سؤالات بازنشستگان و فرهنگیان درباره این وام، میزان قسط ماهانه و مجموع سود است.

بر اساس اطلاعات اعلام‌شده:

مبلغ وام: 100,000,000 تومان

نرخ سود: 23 درصد سالانه

مدت بازپرداخت: 60 ماه

میزان هر قسط در قالب وام یارانه ای برای بازنشستگان:حدود 2,819,047 تومان در ماه

مجموع سود پرداختی:حدود 69,142,827 تومان

مجموع کل بازپرداخت (اصل و سود):حدود 169,142,827 تومان

علاوه بر این، متقاضیان باید:

مبلغ 300 هزار تومان بابت تشکیل پرونده و هزینه اعتبارسنجی پرداخت کنند.

این اعداد نشان می‌دهد وام یارانه ای برای بازنشستگان اگرچه رقم خوبی را در اختیار متقاضی می‌گذارد، اما باید پیش از درخواست، توان پرداخت اقساط حدود 2.8 میلیون تومانی در 5 سال آینده به‌دقت بررسی شود.

وام یارانه ای برای بازنشستگان؛ مزیت بزرگ ثبت‌نام غیرحضوری در سامانه فرابانک

یکی از جذاب‌ترین نقاط این طرح برای بازنشستگان و فرهنگیان، تمام‌آنلاین بودن فرآیند درخواست است.
بانک ملت اعلام کرده که:«مشتریان امکان درخواست و ثبت صفر تا 100 این تسهیلات را به‌صورت غیرحضوری دارند.»

این یعنی در وام یارانه ای برای بازنشستگان:

نیازی به مراجعه مکرر به شعب نیست

بخش عمده‌ای از مدارک و استعلام‌ها به‌صورت سیستمی انجام می‌شود

مراحل اعتبارسنجی و تصمیم‌گیری بر پایه داده‌ها و الگوریتم‌های هوشمند صورت می‌گیرد

هدف بانک ملت از این کار:

تسهیل و تسریع فرآیند وام‌دهی خرد

کاهش شلوغی شعب

غیرقضاوتی کردن فرآیند اعطای تسهیلات بر مبنای داده‌های واقعی

برای بازنشستگان، که بسیاری از آن‌ها با مشکلات جسمی، ترافیک شهری یا محدودیت زمانی مواجه‌اند، این نوع وام یارانه ای برای بازنشستگان با محوریت ثبت‌نام غیرحضوری، یک امتیاز مهم محسوب می‌شود.

وام یارانه ای برای بازنشستگان؛ راهنمای گام‌به‌گام ثبت‌نام غیرحضوری

به‌طور کلی، مسیر دریافت وام یارانه ای برای بازنشستگان بانک ملت چنین است:

1. مشتری بانک ملت بودن

داشتن حساب و ترجیحاً واریز حقوق یا مستمری به بانک ملت

ورود به سامانه فرابانک

از طریق اپلیکیشن یا پرتال آنلاین بانک ملت

انتخاب گزینه تسهیلات خرد / وام 100 میلیونی

تکمیل فرم درخواست و انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت

اعتبارسنجی و بررسی رتبه اعتباری

سامانه به‌صورت خودکار وضعیت اعتباری مشتری را بررسی می‌کند

ثبت اطلاعات ضامن رسمی

بارگذاری مدارک و فیش حقوقی ضامن

تأیید نهایی و عقد قرارداد

در برخی موارد، یک‌بار مراجعه حضوری برای امضا ممکن است لازم باشد

واریز وام به حساب مشتری

پس از طی مراحل، مبلغ تسهیلات به حساب متقاضی واریز می‌شود.

این روش، وام یارانه ای برای بازنشستگان را از یک فرآیند پرکاغذ و زمان‌بر، به یک مسیر نسبتاً سریع و شفاف تبدیل کرده است.

وام یارانه ای برای بازنشستگان؛ این وام برای چه نیازهایی مناسب است؟

بازنشستگان و فرهنگیان معمولاً این نوع وام را برای موارد زیر استفاده می‌کنند:

تأمین هزینه‌های درمانی و پزشکی

کمک به تأمین رهن یا اجاره مسکن

جهیزیه فرزندان یا حمایت از ازدواج فرزندان

تعمیر و نوسازی منزل

خرید لوازم خانگی ضروری

ادغام چند بدهی کوچک در یک تسهیلات بزرگ‌تر و قابل مدیریت

به دلیل مبلغ 100 میلیون تومانی و اقساط 5 ساله، وام یارانه ای برای بازنشستگان می‌تواند به‌عنوان یک ابزار مالی میان‌مدت برای مدیریت مخارج سنگین عمل کند؛ به شرط آن‌که قسط ماهانه با توان مالی خانوار تطابق داشته باشد.

وام یارانه ای برای بازنشستگان؛ مزایا و معایب از نگاه اقتصادی

امکان درخواست کاملاً غیرحضوری و هوشمند

سقف 100 میلیون تومانی مناسب برای نیازهای متوسط

مدت بازپرداخت 60 ماهه (5 ساله)

امکان استفاده برای بازنشستگان، فرهنگیان و سایر حقوق‌بگیران

اتکای وام به سپرده قرض‌الحسنه و سابقه خوش‌حسابی مشتری

نرخ سود 23 درصدی که در سطح بالای محدوده مصوب بازار تسهیلات قرار دارد

نیاز به ضامن رسمی که برای بسیاری از بازنشستگان چالش است

قسط نسبتاً بالای حدود 2.8 میلیون تومان در ماه

حساسیت به رتبه اعتباری: اگر رتبه پایین باشد، سقف وام کاهش می‌یابد

بنابراین، وام یارانه ای برای بازنشستگان برای کسانی مناسب‌تر است که:

حداقل یک ضامن رسمی معتبر در اختیار دارند

حقوق و مستمری‌شان امکان تحمل قسط 2.8 میلیونی را دارد

به‌دنبال یک وام میان‌مدت برای رفع نیاز مشخص و مهم هستند، نه برای هزینه‌کردهای غیرضروری.

وام یارانه ای برای بازنشستگان؛ نکات مهم قبل از ثبت‌نام

پیش از اقدام برای دریافت این وام، بازنشستگان و فرهنگیان باید چند نکته را جدی بگیرند:

محاسبه دقیق بودجه خانوار

بهتر است قسط این وام بیش از 30 تا 40 درصد حقوق و مستمری ماهانه را درگیر نکند.

اطمینان از وجود ضامن رسمی

بدون ضامن معتبر، احتمال رد شدن درخواست بالاست.

بررسی تعهدات قبلی

اگر مشتری قبلاً وام‌های دیگری دارد، باید اطمینان حاصل کند مجموع اقساط او از توان مالی‌اش فراتر نرود.

برآورد هزینه نهایی

باید بدانید که در مجموع حدود 169 میلیون تومان بازپرداخت خواهید داشت.

استفاده هدفمند از وام

این مبلغ را بهتر است صرف نیازهای حیاتی و سرمایه‌ای (مثل درمان، مسکن، جهیزیه، نوسازی خانه) کنید، نه هزینه‌های زودگذر.

جمع‌بندی؛ آیا وام یارانه ای برای بازنشستگان گزینه مناسبی است؟

وام یارانه ای برای بازنشستگان در قالب وام 100 میلیونی بانک ملت، می‌تواند برای گروهی از بازنشستگان، فرهنگیان و حقوق‌بگیران یک ابزار مالی مهم برای نفس‌کشیدن در شرایط تورمی باشد؛ اما نه برای همه.

این وام به‌طور خاص برای کسانی مناسب است که:

حقوق خود را از بانک ملت دریافت می‌کنند

اعتبار شغلی و رتبه اعتباری خوبی دارند

ضامن رسمی در اختیار دارند

و می‌توانند اقساط 2.8 میلیون تومانی را بدون فشار غیرقابل تحمل پرداخت کنند.

برای سایرین، لازم است قبل از ثبت درخواست، مقایسه‌ای بین این وام و سایر تسهیلات موجود (مثلاً وام‌های با کارمزد کمتر، وام‌های قرض‌الحسنه ویژه بازنشستگان، یا وام‌های صندوق‌های بازنشستگی) انجام شود.

در نهایت، وام یارانه ای برای بازنشستگان اگر با تصمیم‌گیری آگاهانه، برنامه‌ریزی مالی و استفاده هدفمند همراه شود، می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی و مدیریت بهتر هزینه‌ها کمک کند؛ اما اگر بدون محاسبه و صرفاً تحت تأثیر تبلیغات گرفته شود، ممکن است در سال‌های آینده به یک تعهد سنگین و فرساینده تبدیل شود.

منبع
بانک ملت
پایگاه خبری عصر همگرایی
فردانیوز