بیمه تکمیلی بازنشستگان | افزایش هزینه‌های درمانی در سال‌های اخیر، بازنشستگان را بیش از همیشه در معرض فشار مالی قرار داده است. بسیاری از این افراد که بخش عمده‌ای از آنها بالای 70 سال سن دارند، نیازمند خدمات درمانی گسترده هستند. در چنین شرایطی، هر تغییر یا ارتقای خدمات بیمه تکمیلی می‌تواند تأثیر مستقیم و جدی بر کیفیت زندگی آنان داشته باشد. امسال نیز مانند سال‌های گذشته، شرکت آتیه‌سازان حافظ به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی، قرارداد جدید خود را با کانون عالی بازنشستگان تمدید کرده و دو بسته خدماتی جدید – بسته متوسط و بسته طلایی – معرفی شده‌اند.

این گزارش تحلیلی از فردانیوز، تمامی جزییات این بسته‌ها، تفاوت‌ها، قیمت‌ها، میزان پوشش، سهم پرداختی بازنشستگان و نکات مهم قرارداد را به صورت کامل بررسی می‌کند.

بیمه تکمیلی بازنشستگان؛ چرا اهمیت آن بیشتر از همیشه است؟

بیمه تکمیلی تنها یک خدمت جانبی نیست؛ برای بسیاری از بازنشستگان، تنها ابزار مقابله با هزینه‌های سنگین درمان محسوب می‌شود.
طبق اعلام رسمی:

پرداختی از جیب مردم باید حداکثر 30 درصد باشد

اما واقعیت می‌گوید پرداختی واقعی مردم 60 تا 70 درصد است

این شکاف بزرگ، نقش بیمه تکمیلی را پررنگ‌تر از همیشه کرده است.

افزایش سرسام‌آور قیمت دارو، خدمات بیمارستانی، آزمایش‌ها و هزینه‌های پاراکلینیکی باعث شده که بازنشستگان برای کنترل هزینه‌ها چاره‌ای جز انتخاب یک بسته مناسب بیمه تکمیلی نداشته باشند. از طرف دیگر، افزایش مراجعه‌های درمانی در سنین بالا، نیاز به پوشش‌های بیشتر را تقویت کرده است.

طبق اعلام مدیرعامل آتیه‌سازان حافظ:

80 درصد بیمه‌شدگان این شرکت بازنشسته هستند

بیش از 6 میلیون نفر تحت پوشش این بیمه قرار دارند

بسیاری از بیمه‌شدگان بالای 70 سال سن دارند

این یعنی تمرکز اصلی شرکت، ارائه خدمات درمانی به جامعه سالمندی کشور است.
به گفته مدیرعامل، آتیه‌سازان “در پی سود نیست” و بخش زیادی از هزینه‌های اداری و سود خود را کاهش داده تا قیمت نهایی برای بازنشستگان قابل‌پرداخت باقی بماند.

برای سال جدید، سه بسته بیمه‌ای پیشنهاد شده بود:

بسته ضعیف

بسته متوسط

بسته طلایی

اما بسته ضعیف حذف شد و تمرکز روی دو بسته اصلی قرار گرفت:

بسته متوسط

بسته طلایی

نکته مهم اینجاست که انتخاب بین این دو بسته کاملاً اختیاری است و بازنشستگان می‌توانند بر اساس نیاز خود، بهترین بسته را انتخاب کنند.

در قرارداد جدید، قیمت دو بسته به این صورت اعلام شده است:

بسته متوسط: ماهانه 720 هزار تومان

بسته طلایی: ماهانه 1,250,000 تومان

در نگاه اول، تفاوت قیمت زیاد به نظر می‌رسد، اما باید توجه کرد که:

پوشش‌های بسته طلایی چند برابر بیشتر است

بسیاری از خدمات در بسته طلایی بدون سقف هستند

700 هزار نفر از بیمه‌شدگان، بسته طلایی را انتخاب کرده‌اند

این نشان می‌دهد بازنشستگان ترجیح می‌دهند با پرداخت مبلغ بیشتر، از پوشش کامل‌تری بهره‌مند شوند.

سازمان تأمین اجتماعی برای هر دو بسته فقط 250 هزار تومان پرداخت می‌کند.
بنابراین:

سهم بازنشسته برای بسته متوسط: 470 هزار تومان

سهم بازنشسته برای بسته طلایی: 1 میلیون تومان

با وجود این میزان پرداخت، استقبال از بسته طلایی بالا بوده که نشان‌دهنده ارزش بالای خدمات آن است.

سقف تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان در بسته متوسط

در بسته متوسط، سقف تعهدات افزایش محسوسی داشته است:

بستری فوق تخصصی: از 85 میلیون → 100 میلیون تومان

بستری عمومی: از 40 میلیون → 50 میلیون تومان

آمبولانس: از 5 میلیون → 6 میلیون تومان

پاراکلینیک و تشخیص: از 6 میلیون → 7.5 میلیون تومان

اعمال مجاز سرپایی: از 4 میلیون → 5 میلیون تومان

آزمایش و پاتولوژی: از 2.250 میلیون → 3 میلیون تومان

رفع عیوب انکساری: از 12 میلیون → 14 میلیون تومان

بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج: از 35 میلیون → 45 میلیون تومان

این افزایش‌ها نشان می‌دهد بسته متوسط علیرغم قیمت پایین‌تر، همچنان قابلیت پوشش بسیاری از نیازهای درمانی روزمره را دارد.

بیمه تکمیلی بازنشستگان در بسته طلایی | پوشش بدون سقف

بسته طلایی قدرتمندترین گزینه برای بازنشستگان است.
مهم‌ترین ویژگی آن، پوشش بدون سقف برخی خدمات است:

بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج → بدون سقف

خدمات تشخیصی و درمان سرپایی → بدون سقف

آزمایشگاهی و پاتولوژی → بدون سقف

این یعنی اگر بازنشسته‌ای نیاز به درمان‌های گران‌قیمت داشته باشد، بسته طلایی او را از هزینه‌های سنگین نجات می‌دهد.

همچنین:

پوشش ویزیت و دارو تا 5 میلیون تومان

پوشش بستری در حد بسیار بالاتر از بسته متوسط

خدمات گسترده‌تر در بیمارستان‌های خصوصی و دولتی

به همین دلیل، بخش زیادی از بازنشستگان که مشکلات درمانی بیشتری دارند، بسته طلایی را انتخاب کرده‌اند.

چرا بسته طلایی محبوب‌تر است؟

سه دلیل اصلی:

بسیاری از بازنشستگان با بیماری‌های مزمن دست‌وپنجه نرم می‌کنند

هزینه‌های درمانی به‌شدت افزایش یافته

پوشش بدون سقف، خیال بیمه‌شده را راحت می‌کند

برای یک فرد 70 تا 80 ساله که نیاز به چندین نوع درمان دارد، هزینه 1 میلیون تومان در ماه، معقول‌تر از پرداخت چند ده میلیون تومان هزینه درمان است.

مزایای بیمه تکمیلی بازنشستگان در سال جدید

پوشش‌های اصلی شامل:

بستری تخصصی و فوق تخصصی

داروهای گران‌قیمت

خدمات پاراکلینیک (MRI، سی‌تی‌اسکن، سونوگرافی…)

جراحی‌های سرپایی

بیماری‌های خاص

خدمات آمبولانس

رفع عیوب انکساری چشم

آزمایش‌ها و پاتولوژی

همه این‌ها از مهم‌ترین نیازهای درمانی بازنشستگان محسوب می‌شود.

بیمه تکمیلی جدید چه تفاوتی با سال گذشته دارد؟

بر اساس گفته‌های مدیرعامل:

امسال تلاش شده افزایش قیمت کنترل شود

سود شرکت تقریباً حذف شده

خدمات نسبت به سال گذشته تقویت شده

سقف تعهدات 20 تا 30 درصد افزایش داشته

در سال گذشته بازنشستگان نسبت به کم‌بودن برخی تعهدات گلایه داشتند، اما امسال با افزایش سقف‌ها، مشکلات تا حد زیادی رفع شده است.

 جمع‌بندی کامل بیمه تکمیلی بازنشستگان

برای انتخاب بهتر:

اگر بیمار خاص یا مزمن دارید → بسته طلایی انتخاب بهتری است

اگر درمان زیادی ندارید → بسته متوسط کافی است

در نهایت، تصمیم نهایی به نیازهای درمانی و توان مالی بازنشسته بستگی دارد.

جمع‌بندی گزارش فردانیوز

قرارداد جدید بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی با ارائه دو بسته متوسط و طلایی، پوشش‌های گسترده‌تر و تعهدات بالاتر از سال گذشته را دربر دارد. اگرچه سهم پرداختی بازنشستگان افزایش یافته، اما با توجه به تورم درمان، این بسته‌ها همچنان یکی از مهم‌ترین حمایت‌های درمانی برای جامعه بزرگ بازنشستگان هستند.