به گزارش روابط عمومی بانک صادرات ایران، براساس گزارش منتشر شده در سامانه کدال با گذشت 8 ماه از سال 1404 خالص درآمد عملیاتی وبصادر 108 درصد، مانده تسهیلات 40 درصد و مانده سپرده ها 48 درصد جهش کرده و تراز عملیاتی بانک با 6 واحد درصد بهبود نسبت به مدت مشابه سال قبل به 28 درصد رسیده است.

بررسی آمارهای هشت ماهه نخست سال 1404 بیانگر آن است که سه شاخص مهم بانک یعنی رشد منابع ریالی و ارزی، توسعه تسهیلات و اعتبارات، و جهش درآمدهای عملیاتی هم زمان و هم جهت حرکت کرده اند. این همسویی نه تنها موجب ارتقای سودآوری شده، بلکه رضایت مشتریان و اطمینان سهامداران نسبت به آینده بانک را نیز تقویت کرده است.

در کنار این تحولات، بانک صادرات ایران مرحله مهمی در تقویت ساختار سرمایه خود را نیز پشت سر می گذارد. سرمایه فعلی بانک اکنون از 782 هزار میلیارد ریال فراتر رفته و برنامه ریزی شده است این رقم به 900 هزار میلیارد ریال افزایش یابد. این ارتقا علاوه بر بهبود نسبت کفایت سرمایه، جایگاه بانک را در میان بانک های بزرگ کشور مستحکم تر خواهد کرد و توان تسهیلات دهی و پشتیبانی مالی از اقتصاد را افزایش می دهد.

رکورد تازه در خالص درآمد عملیاتی

خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در هشت ماه ابتدایی سال جاری با رشد قابل توجه 108 درصدی روبه رو شده و از حدود 115 هزار میلیارد ریال در سال 1403 به بیش از 239 هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد کم سابقه نشان می دهد که بانک توانسته از شرایط بازار، نوسانات نرخ سود و فرصت های سرمایه گذاری استفاده ای مؤثر داشته باشد.

در میان اجزای درآمدی، درآمد ناشی از تسهیلات همچنان نقش اصلی را ایفا می کند و با رشد 57 درصدی جایگاه خود را حفظ کرده است. این روند حاکی از آن است که سیاست اعتباری بانک در زمینه تأمین مالی بخش های خرد، تولیدی و تجاری، با نیازهای واقعی اقتصاد هماهنگ و مؤثر بوده است.

علاوه بر این، درآمدهای حاصل از اوراق بدهی با رشد خیره کننده 241 درصدی و درآمد سرمایه گذاری ها با افزایش 188 درصدی نشان می دهد بانک صادرات از ظرفیت های بازار سرمایه، ابزارهای نوین مالی و فرصت های غیرمشاع به خوبی بهره برداری کرده است. این موضوع سهم درآمدهای پایدار و غیرمشاع را به شکل محسوسی افزایش داده و مدل درآمدی بانک را متنوع تر کرده است.

رشد پایدار کارمزدها با گسترش خدمات دیجیتال

افزایش کیفیت و تنوع خدمات غیرحضوری و توسعه زیرساخت های بانکداری دیجیتال نقش مهمی در تقویت درآمدهای کارمزدی بانک داشته است. رشد 24 درصدی درآمد کارمزد و رسیدن خالص درآمدهای کارمزدی به حدود 76.5 هزار میلیارد ریال، نشان دهنده حرکت بانک به سمت درآمدهای پایدار و مبتنی بر خدمات است؛ مسیری که وابستگی بانک را به درآمدهای مشاع کاهش داده و آن را به استانداردهای نوین بانکداری نزدیک تر می کند.

در کنار افزایش درآمدها، مدیریت هزینه ها نیز اثر قابل توجهی داشته است. اگرچه هزینه سود سپرده ها به دلیل شرایط بازار پول افزایش یافته، اما مدیریت ترکیب سپرده ها و کنترل هزینه های غیرضروری باعث شده فشار هزینه ای، تأثیر منفی قابل توجهی بر سودآوری نگذارد. نتیجه این تلاش ها بهبود تراز عملیاتی از 22 درصد به 28 درصد است؛ شاخصی که نشان دهنده بهره وری و چابکی بیشتر ساختار عملیاتی بانک صادرات است.

نبض تسهیلات به نفع اقتصاد و خانوار می زند

یکی از نقاط برجسته عملکرد بانک در سال جاری، رشد قابل توجه بخش تسهیلات است. حجم کل تسهیلات اعطایی بانک با افزایش 40 درصدی به 9863 هزار میلیارد ریال رسیده است؛ رشدی که نشان می دهد بانک صادرات هم در جذب منابع و هم در تخصیص هدفمند آنها عملکرد مؤثری داشته است.

در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم 29 درصدی و رشد 45 درصدی همچنان جایگاه محوری در تأمین مالی مشتریان خرد، خرید کالا و خدمات دارد. همچنین تسهیلات قرض الحسنه با وجود سود پایین، رشد 27 درصدی را ثبت کرده که نشان دهنده تداوم رویکرد حمایتی و مسئولیت محور بانک در قبال اقشار مختلف جامعه است.

در حوزه تجارت خارجی نیز نقش بانک پررنگ تر شده است؛ رشد 73 درصدی تسهیلات ارزی و افزایش 61 درصدی اعتبارات اسنادی این موضوع را تأیید می کند. همچنین رشد خرید دین (28 درصد) و مشارکت مدنی (45 درصد) بیانگر تمرکز بانک بر تأمین مالی تولید، کسب وکار و سرمایه گذاری است. این عملکرد چندبعدی سبب شده بانک صادرات جایگاه خود را در تأمین مالی زنجیره تأمین تقویت کند.

بهبود کیفیت سپرده ها و رشد اطمینان سپرده گذاران

حجم کل سپرده های بانک صادرات ایران در پایان آبان با رشد 48 درصد همراه شده و سپرده های جاری با رشد 53 درصدی همچنان بخش عمده منابع بانک را تشکیل می دهند و نقش مهمی در کاهش هزینه تمام شده پول دارند. افزون بر اینکه سپرده های قرض الحسنه نیز با سهم حدود 9 درصد، روندی باثبات و رو به رشد داشته اند.

یکی از مهم ترین تحولات در ساختار سپرده ها، رشد 89 درصدی سپرده های بلندمدت سه ساله و افزایش سهم آنها به 31 درصد است. این جهش نشان دهنده افزایش اعتماد مردم به ثبات و جذابیت بانک و همچنین موفقیت در مدیریت هزینه های سودی و گرایش به سمت منابع پایدارتر است.

کالبدشکافی سه محور اصلی عملیات بانک—درآمد عملیاتی، تسهیلات و سپرده ها—نشان می دهد که بانک صادرات ایران در 8 ماه نخست سال 1404 به مرحله ای از انسجام عملیاتی و مالی رسیده که نتیجه آن رشد پایدار سودآوری، تعادل در ترکیب منابع، افزایش سرمایه، و تقویت نقش بانک در اقتصاد ملی است. ارتقای سرمایه بانک به 900 هزار میلیارد ریال در کنار عملکرد عملیاتی قدرتمند، نقطه عطفی در ارتقای جایگاه وبصادر در شبکه بانکی کشور خواهد بود.